Fit für den Kredit!

Nach Basel II steht Basel III vor der Tür, das in 2014-2018 schrittweise umgesetzt werden soll.

Basel III soll die Stabilität im Kreditwesen weiter erhöhen. Für ein höheres Ausfallrisiko bei den Kreditkunden soll das Kreditinstitut höheres Eigenkapital hinterlegen müssen. Bislang war eine Pauschale von 8% des Kreditbetrages vorgesehen, die je nach Bonität des Kreditnehmers variieren soll. Basel III sieht eine Eigenkapitalquote von 10,5 – 13,0 % der risikogewichteten Anlagen des Kreditinstituts vor.

Bei gegebenem Eigenkapital der Bank vermindert sich das mögliche Volumen der Kreditvergaben je schlechter die Bonität der Kreditkunden ist, weil zunehmend Eigenkapital der Bank blockiert wird. Die Ertragspotenziale schwinden und schwächen die Ertragskraft der Bank. Der Ausweg der Bank aus diesem Dilemma besteht darin, sogenannte schlechte Risiken möglichst auszusondern oder die Kapitaldienstfähigkeit des Kreditkunden zu verbessern, um die Risiken aus den Kreditgeschäften zu vermindern, und um die Ertragskraft zu stärken. Die Kreditinstitute haben bereits damit begonnen, die Finanzkraft ihrer Kreditkunden intern einzustufen, um ihr zukünftiges Kreditgeschäft neu ausrichten zu können.

Sie helfen sich selbst, wenn Sie Ihre Kreditbonität verbessern. Nur so erhalten Sie sich Ihre Kreditspielräume für erforderliche Investitionen und Rationalisierungsmaßnahmen, letztere sind auch im Mittelstand dringend erforderlich, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Und außerdem gewinnen Sie die Transparenz für Ihr Unternehmen, die Sie zur Steuerung ohnehin benötigen.

Als Berater ist es schon immer unsere Aufgabe, den Mandanten hierbei zu unterstützen, nun erst recht vor dem Hintergrund von Basel III.

Wir wollen Sie nicht einem eigenen Rating-Verfahren unterziehen, sondern mit Ihrer Hausbank die Bonitätsverbesserung durchführen. Die ohne weiteres sofort zu ergreifenden Maßnahmen liegen auf der Hand:

• Unterjährige Erfolgsermittlungen mit der DATEV-Rating BWA (betriebswirtschaftliche-Auswertung) mit erhöhten Anforderungen an Buchführung und Auswertung,
• Vorlage zeitnaher und verlässlicher Jahresabschlüsse, die unsererseits zu mindest auf Plausibilität geprüft und entsprechend bescheinigt werden,
• Durchführung von rollierenden Erfolgs- und Finanzplanungen zum Aufzeigen des strategischen Zielkorridors,
• Verbesserung Ihrer Eigenkapitalquote durch verstärktes Leasing, Factoring und Einsatz von Wagniskapital,
• Gezielte Maßnahmen zur Regelung der Unternehmensnachfolge

Wir haben das erforderliche Know-how und die notwendigen EDV-Tools.